－具体的にはどんなサービスが提供されるのでしょうか。

『みんなの銀行』の事業ドメインは、B2C事業、つまり個人向け金融サービスと、BaaS事業、“Banking as a Service”として銀行機能を異業種に提供するサービスが軸になります。皆さんにはB2C事業の方がイメージしやすいかもしれません。例えば現在は銀行口座に振り込まれたお金をもとに、現金を引き出して支払ったり、スマホ決済やクレジットカード決済で支払いをしますよね。『みんなの銀行』では、口座から直接支払いができるようになります。「口座が財布代わりになる」というイメージです。『みんなの銀行』が提供するデジタルウォレット（＝アプリ）さえ持っていれば、わざわざ現金やカード、さまざまな決済アプリといった“道具”を駆使しなくとも、日常のお金のやり取りや管理をスマホで手軽にできるようになるわけです。

加えて、その口座をつくるのも「フリクションレス」です。従来、口座をつくるには銀行の営業時間内、つまり平日の9時～15時の間で申し込みをしなければいけませんでした。最近では土日や営業時間外でも申し込みができる銀行も増えてきましたが、それでも、書類を郵送して本人確認を行い、キャッシュカードが手元に届いて実際に口座を使えるようになるまでには、少なくとも数日から1週間ほどかかるケースが大半です。これに対し『みんなの銀行』の口座は“24時間365日申し込み可能”で、かつ、“即時に開設が完了”します。そして口座開設と同時に、セブン銀行のATMを使って入出金できる機能や、Apple PayやGoogle Payに登録して非接触決済として使用できるバーチャルデビットカードもデジタルウォレットに備わるため、すぐにサービスが利用できるようになります。「口座をつくりたいな」と思ってから、最速でわずか8分後にはすべてが完結するのです。どうです？便利じゃないですか？（笑）

安心してご利用いただくために、セキュリティ面も担保しています。例えば、開設時に「なりすまし」等の不正を防ぐため、「eKYC」というオンライン本人確認方法を使って、ビデオチャットによるリアルタイムな本人確認を行っているほか、『ゼロバンク・デザインファクトリー株式会社』が構築した次世代バンキングシステム「Zerobank Core Solution」においても、最新のテクノロジーを活用した高度なセキュリティを実現しています。


BaaS事業の方もいろんな構想があります。例えば企業が給与を支給する際、従業員のデジタルウォレットに振り込みを行う。そうすると従業員は現金を引き出して使うことはもちろん、デジタルウォレット内で貯蓄や少額投資といった金融サービスもダイレクトに利用できるようになります。いわゆる“デジタル払い”、キャッシュレス決済事業者を利用したサービスと違って、「ペイロールカード」を発行する資金移動業者を介しません。企業はあくまで銀行口座に直接振り込むため、「資金移動業者が破綻したらどうするのか」「セキュリティは担保されているのか」という懸念なく、利便性を高めることができます。

他にも、業種によって必要な機能を自由に選んで使ってもらうこともできます。例えば小売・流通系の企業であれば、売買の際にデジタルウォレットからダイレクトに引き落としができる決済サービス、旅行代理店やブライダル業であれば、旅行や結婚など目的に応じた積立ができる預金サービス、自動車ディーラーであればローンサービスといったように、ビジネスに応じた機能を導入できるというイメージです。これらの機能によってビジネスパートナーは本業の価値を高めるとともに、『みんなの銀行』が持つ金融データと各社が持つ購買情報などの非金融データを組み合わせることで、高度なマーケティングも可能になります。

また、API接続できる点も大きな特徴です。大規模なシステム開発の必要がなく、スピーディーかつ低コストで機能導入でき、導入後もサービスの追加や変更といった拡張性にも優れています。暮らしに溶け込んだ形で、金融と非金融が融合した利便性の高い顧客体験を提供できるようになるのです。
サービス開始に先駆けていろんな業界の多くの企業とコミュニケーションしていますが、反応は上々です。あらゆる可能性を模索しながら、シームレスでフリクションレスな世界を、ビジネスパートナーと一緒につくっていきたいと考えています。

－具体的に教えてもらえますでしょうか。

私たちの志、「ミッション」「ビジョン」「バリュー」は次のとおりです。

＜ミッション＞みんなに価値あるつながりを。
これまでの銀行が“お金のマッチングサービス”だったのに対して、『みんなの銀行』は“価値のコネクティビティサービス”を目指しています。人や企業、様々なコミュニティに対して、価値を仲介するプラットフォームになることが私たちの使命です。

＜ビジョン＞世の中のヒト、モノ、オカネ、情報 を「つなぐ」存在として、銀行というビジネスドメインの先にある「新しい金融機能」の提供を通じた新たな価値を創造する。
先ほど銀行の三大機能（金融仲介、信用創造、決済）についてお話しましたが、私たちはその機能を“価値仲介”、“信頼創造”、“決裁”の3つの「新しい金融機能」にRe-Define（再定義）しようとしています。ミッションを実現するために、新しい金融機能を提供することで価値を生み出す将来像を描いています。

＜バリュー＞【1】「銀行らしさ」からの脱却　【2】「ユニーク」へのこだわり　【3】「信じて、頼られる」
バリューはミッション・ビジョンを実現するために私たちが共通して持つ価値観です。銀行が銀行たる所以は守りながらも、ときにネガティブに捉えられがちな面での「銀行らしさ」から脱却する。非常識と言われようとも、銀行にとっての当たり前を打ち崩し、“銀行がやらないこと”を考えていきたい。そして、その“銀行がやらないこと”、他とは違う何かをカタチにするためにユニークへこだわる。銀行らしからぬ白黒のブランドカラー、オリジナルイラスト「Minna」シリーズなどはその象徴です。また、「信頼」、つまりお客様に対して、あるいは社内においても、信用ではなく、信頼を勝ち取るということ。「信用」は過去の実績や成果に対する評価のことを指しますが、「信頼」は、今、あるいは未来に対する期待にもとづきます。「信じて用いられる」だけでなく、「信じて頼られる」存在となることを大切にしています。

ミッションを頂点として、それを支えるビジョン、そしてビジョンを支えるバリューと、このピラミッドを全員が理解し、常に立ち返ることで、ここまで事業を形にしてきました。これからいよいよサービスが開始となり、次の事業フェーズへと移行するときには、このピラミッドをより強く、あるいは構造を変えながら、さらに強い組織を目指していきたいと考えています。